曾經(jīng)因償付充足率不足被扼住發(fā)展咽喉的信泰人壽保險股份有限公司(以下簡稱“信泰人壽”),時隔三年后才回歸正常軌道。 日前,中國保監(jiān)會發(fā)函稱,鑒于信泰人壽2016年二季度末償付能力充足率為148%,屬于償付能力充足I類保險機(jī)構(gòu),解除此前對其采取的不得開展新的不動產(chǎn)投資的監(jiān)管措施。 至此,繼去年解禁新業(yè)務(wù)和分支機(jī)構(gòu)權(quán)限后,信泰人壽再次獲得 “松綁”。不過盡管禁令解除,業(yè)務(wù)恢復(fù)和轉(zhuǎn)型仍非易事。 三道禁令 信泰人壽成立于2007年5月18日,發(fā)展初期信泰人壽因為新業(yè)務(wù)的發(fā)展,償付能力壓力不斷增大。公開數(shù)據(jù)顯示,2010年至2014年,其償付能力從364%降至157%。 與此同時,公開資料顯示信泰人壽2009年到2013年五年間持續(xù)虧損,2009年虧損2.1億元,2010年下降為1.6億元,2011年虧損又達(dá)1.9億元,2012年繼續(xù)上升到2.17億元,2013年虧損額度急升至4.8億元。 期間,由于償付能力頻亮紅燈,以及股東爭奪控制權(quán)所導(dǎo)致的增資遲遲未到位。2013年底至2014年3月,保監(jiān)會先后向信泰人壽下發(fā)三道監(jiān)管函,包括暫停新設(shè)分支機(jī)構(gòu)、暫停新的不動產(chǎn)投資和暫停新業(yè)務(wù)。內(nèi)外交困使得信泰人壽的發(fā)展被扼住了咽喉。 為扭轉(zhuǎn)不利局面,信泰人壽開始將重點(diǎn)轉(zhuǎn)向經(jīng)營結(jié)構(gòu)的治理和股權(quán)關(guān)系的梳理上,并請來曾任中國郵政儲蓄銀行董事、中郵人壽保險股份有限公司董事長馮新生擔(dān)任董事長。 信泰人壽相關(guān)人士對《中國經(jīng)營報》記者表示,2015年一季度,信泰人壽新業(yè)務(wù)全面恢復(fù)正常,但是擺在新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子面前的挑戰(zhàn)巨大。內(nèi)部管理需要調(diào)整,業(yè)務(wù)渠道流失殆盡,滿期給付壓力巨大,公司戰(zhàn)略面臨選擇。 該人士稱,2015年9月,信泰人壽召開全系統(tǒng)會議,正式啟動二次創(chuàng)業(yè)的新紀(jì)元。在發(fā)展戰(zhàn)略上明確提出,堅持“規(guī)模與效益并舉,創(chuàng)新與規(guī)范并重”,實施以“產(chǎn)品”和“投資”為核心的驅(qū)動型發(fā)展戰(zhàn)略。 據(jù)信泰人壽官方回復(fù)的內(nèi)容顯示,除了推動價值轉(zhuǎn)型之外,為了解決公司內(nèi)部管理效能低下的問題,信泰人壽大幅調(diào)整部門設(shè)置,將管理部門由原來的31個優(yōu)化為22個。其中,單獨(dú)設(shè)置產(chǎn)品創(chuàng)新部,加強(qiáng)研發(fā)與管理,強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新。成立投資業(yè)務(wù)部與創(chuàng)新研究部,保障投資決策的科學(xué)性、規(guī)范性,提高資金運(yùn)用安全性和收益水平。將客戶服務(wù)部從運(yùn)營系列獨(dú)立出來,提升客戶服務(wù)工作重要性,滿足客戶不斷提升的保險服務(wù)需求。設(shè)立獨(dú)立的風(fēng)險管理部門,適應(yīng)償二代的監(jiān)管要求。 在一系列管理措施的推動下,信泰人壽業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)良性增長的趨勢,并在2015年首度實現(xiàn)盈利1.86億元。 此外,2015年至2016年期間,信泰人壽董事會積極推進(jìn)增資工作,先后完成三次增資,注冊資本重回至50億元,較2014年底翻了一番。 其中,其股東結(jié)構(gòu)也發(fā)生了較大變化。根據(jù)保監(jiān)會2月份公告,浙江永利實業(yè)集團(tuán)有限公司持股比例增至43.80%,成為第一大股東。北京九盛資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司持股比例升至 15.56%,浙江華升物流有限公司持股比例為11.94%。巨化控股降至10.46%,連云港同華文化發(fā)展有限公司降至 5.18%,另外一家連云港系公司連云港賓逸已不在5%以上股東之列。 2016年7月,保監(jiān)會再次批復(fù)了信泰人壽的股東變更申請。同意巨化控股有限公司將所持有的3.69億股股份(持股比例為10.46%)轉(zhuǎn)讓給利時集團(tuán)股份有限公司。 截至2016年三季度末,信泰人壽償付能力充足率達(dá)到230%以上,總資產(chǎn)規(guī)模突破300億元。 轉(zhuǎn)型之路仍漫長 對于信泰人壽而言,業(yè)務(wù)恢復(fù)和轉(zhuǎn)型仍非易事。2015年1~8月,信泰人壽原保險保費(fèi)總收入約為9.2億元,同比下降了32.6%,保費(fèi)收入在74家人身險公司中排名第49位。在恢復(fù)新業(yè)務(wù)之后,信泰人壽在2015年4月和5月兩個月原保險保費(fèi)環(huán)比不升反降,直到6月份以后才基本穩(wěn)定。 此外,網(wǎng)銷萬能險業(yè)務(wù)的走走停停,也給信泰人壽的發(fā)展帶來了不利影響。同時,中短存續(xù)期產(chǎn)品對資本金的快速消耗,也讓曾飽受償付能力告急之苦的信泰人壽心有余悸。 前述信泰人壽相關(guān)人士指出,信泰人壽在2016年度工作部署中再次明確提出“回歸保險保障本源,篤定價值發(fā)展之路”的理念,并將2016年明確為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型年,全力推動公司業(yè)務(wù)實施價值轉(zhuǎn)型,調(diào)整躉期交業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),聚焦期交價值業(yè)務(wù)經(jīng)營。 該人士強(qiáng)調(diào)稱,2016年2月29日,正當(dāng)開門紅旺季之時,信泰人壽全系統(tǒng)突然宣布全面停止躉交業(yè)務(wù)。一時間渠道、隊伍、客戶抱怨不斷,信泰人壽經(jīng)歷了壯士斷腕般的陣痛。 然而,轉(zhuǎn)型必然經(jīng)歷波折,期交業(yè)務(wù)增長緩慢,犧牲規(guī)模在所難免。最新數(shù)據(jù)顯示,2016年三季度,公司規(guī)模保費(fèi)中,期交業(yè)務(wù)占比較2015年翻了三倍,但是這一比例與2011年的54.63%仍相去甚遠(yuǎn)。 而目前,其銀保渠道高現(xiàn)金價值產(chǎn)品占比仍較高。此前數(shù)據(jù)顯示,信泰人壽2015年實現(xiàn)總保費(fèi)收入78.75億元。其中,續(xù)收保費(fèi)11.57億元,新單保費(fèi)67.18億元,新單保費(fèi)占到總保費(fèi)的85%。新單保費(fèi)中,銀保渠道保費(fèi)共計64.9億元,期交619.88萬元、躉交64.85億元,銀保躉交保費(fèi)占比高達(dá)82%。而2014年其銀保渠道保費(fèi)占比為68%。 根據(jù)今年1月份開門紅數(shù)據(jù),信泰人壽原保險保費(fèi)2億元,同比增長15%。而保戶投資款新增交費(fèi)則增至35億元,同比增速34026%,成為行業(yè)內(nèi)規(guī)模增速最快的公司之一。 |
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