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財(cái)險(xiǎn)江湖競(jìng)爭(zhēng)激烈 中小險(xiǎn)企創(chuàng)新尋出路

2016-10-19 15:53| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 881| 評(píng)論: 0|來(lái)自: 證券時(shí)報(bào)

   與壽險(xiǎn)激烈的競(jìng)爭(zhēng)相比,財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的大頭始終由“老三家”控制,占據(jù)了財(cái)險(xiǎn)超六成的市場(chǎng)份額,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈,一些中小保險(xiǎn)公司紛紛提出了特色發(fā)展的戰(zhàn)略,以期在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中生存和發(fā)展。

  財(cái)險(xiǎn)江湖競(jìng)爭(zhēng)激烈

  數(shù)據(jù)顯示,今年前8個(gè)月,產(chǎn)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入6030.48億元,同比增長(zhǎng)8.73%。其中,交強(qiáng)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1083.86億元,同比增長(zhǎng)7.87%;農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為340.28億元,同比增長(zhǎng)11.26%;產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款為2937.13億元,同比增長(zhǎng)15.98%。

  記者從都邦保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人處了解到,在經(jīng)濟(jì)下行的背景下,消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的意愿和行為均會(huì)受到影響,保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、業(yè)務(wù)發(fā)展等都會(huì)因此經(jīng)受挑戰(zhàn)。同時(shí),保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用也必然受到經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響,整體上提高盈利水平難度加大。此外,以社會(huì)資本投資參股或險(xiǎn)企增資的能力和機(jī)會(huì)也會(huì)面臨挑戰(zhàn)。

  從保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的形勢(shì)看,宏觀經(jīng)濟(jì)的影響,使產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)增速趨緩;“新國(guó)十條”的實(shí)施將使保險(xiǎn)服務(wù)功能進(jìn)一步強(qiáng)化和釋放,為產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)提供新的發(fā)展空間;新“償二代”的實(shí)施將對(duì)保險(xiǎn)主體的風(fēng)險(xiǎn)管理水平提出更高要求;資金投資運(yùn)用的改革,會(huì)給行業(yè)帶來(lái)盈利能力的正向作用;商車費(fèi)改的推動(dòng),給中小主體的發(fā)展空間帶來(lái)嚴(yán)峻挑戰(zhàn);互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái),將助推行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的創(chuàng)新和變革。行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇的新形勢(shì)、新情況、新特點(diǎn),給保險(xiǎn)主體的發(fā)展既提供了新的機(jī)遇,同時(shí)又帶來(lái)更為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

  都邦保險(xiǎn)積極探索,確立了建設(shè)“特色都邦”的發(fā)展思路,發(fā)揮自身比較優(yōu)勢(shì),實(shí)施差異化的競(jìng)爭(zhēng)策略,努力實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的個(gè)性化、客戶服務(wù)的多樣化、銷售渠道的多元化,努力走出都邦特色的發(fā)展之路。

  “新國(guó)十條”明確提出“保險(xiǎn)業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)富管理的基本手段、完善金融體系的支柱力量、以及政府改進(jìn)公共服務(wù)、加強(qiáng)社會(huì)管理的有效工具”!靶聡(guó)十條”對(duì)新時(shí)期的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展寄予厚望,將保險(xiǎn)業(yè)提升到戰(zhàn)略性、全局性的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)地位,進(jìn)一步擴(kuò)大了保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展空間和潛力。

  都邦保險(xiǎn)根據(jù)行業(yè)發(fā)展的新形勢(shì),制定了創(chuàng)新發(fā)展、規(guī)范發(fā)展、穩(wěn)健發(fā)展的戰(zhàn)略,通過(guò)“十三五”的努力,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、資產(chǎn)管理公司等多元化經(jīng)營(yíng),向“建設(shè)極具價(jià)值和活力的金融集團(tuán)”戰(zhàn)略愿景和目標(biāo)邁進(jìn)。

  中小險(xiǎn)企創(chuàng)新尋出路

  商車費(fèi)改對(duì)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)選擇能力是一個(gè)較大考驗(yàn),中小公司面臨費(fèi)用節(jié)節(jié)攀高的難題,傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式難以為繼,唯有轉(zhuǎn)型發(fā)展才是生存之道。

  數(shù)據(jù)顯示,上半年車險(xiǎn)行業(yè)承保利潤(rùn)約為82億元,在車險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)排名前60名的財(cái)險(xiǎn)公司中,僅有17家財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)承保盈利,43家公司車險(xiǎn)承保虧損。

  商車費(fèi)改進(jìn)一步加劇了車險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng),中小財(cái)險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額持續(xù)下滑,一些中小保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)更加艱難。

  都邦保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,在面臨商車費(fèi)改、行業(yè)監(jiān)管不斷加強(qiáng)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈的情況下,公司經(jīng)營(yíng)策略的調(diào)整必須適應(yīng)市場(chǎng)需求和變化,努力爭(zhēng)取更大的生存和發(fā)展空間,公司經(jīng)營(yíng)策略主要著力于擴(kuò)展新領(lǐng)域、創(chuàng)新新產(chǎn)品、探索新模式,走出特色經(jīng)營(yíng)發(fā)展之路。一是積極響應(yīng)“新國(guó)十條”和行業(yè)“十三五規(guī)劃”的要求,加強(qiáng)對(duì)科技產(chǎn)業(yè)、體育文化產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域保險(xiǎn)需求的研究,探索保險(xiǎn)藍(lán)海領(lǐng)域,力爭(zhēng)在這方面逐步有所突破。二是加大產(chǎn)品開(kāi)發(fā)力度,重點(diǎn)是開(kāi)發(fā)適應(yīng)消費(fèi)者多元化需求的創(chuàng)新產(chǎn)品,豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品供給、培育業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn),以此優(yōu)化公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),逐步突破傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)格局。三是致力于銷售模式創(chuàng)新,重點(diǎn)是適應(yīng)行業(yè)發(fā)展和“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的要求,在銷售渠道創(chuàng)新建設(shè)上有所作為。 事實(shí)上,與大公司相比,中小公司在規(guī)模效應(yīng)、品牌效應(yīng)、專業(yè)技術(shù)能力方面存在不足,在產(chǎn)品同質(zhì)化市場(chǎng)中,發(fā)展模式上更多依靠單一費(fèi)用驅(qū)動(dòng),在商車費(fèi)改初期面臨更大的挑戰(zhàn),必須在經(jīng)營(yíng)策略、服務(wù)能力、定價(jià)能力及市場(chǎng)組織能力等方面盡快轉(zhuǎn)型。

  記者獲悉,下一步都邦保險(xiǎn)將強(qiáng)化對(duì)分支機(jī)構(gòu)的承保盈利管理和綜合成本管控;實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品價(jià)格、費(fèi)用、服務(wù)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷,提升精準(zhǔn)競(jìng)價(jià)能力,推行費(fèi)價(jià)聯(lián)動(dòng),提升保費(fèi)充足率,并優(yōu)化區(qū)域差異化資源配置政策,開(kāi)展服務(wù)創(chuàng)新和營(yíng)銷創(chuàng)新,杜絕非理性的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)行為。

  創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展的不竭動(dòng)力,以創(chuàng)新求發(fā)展,以創(chuàng)新促超越,是中小險(xiǎn)企實(shí)現(xiàn)加快發(fā)展的重要路徑。

  都邦保險(xiǎn)在創(chuàng)新方面,一是創(chuàng)新服務(wù)理念。真正樹(shù)立“以客戶為中心”的服務(wù)理念,都邦的一切創(chuàng)新活動(dòng)必須以客戶為中心展開(kāi),在產(chǎn)品上反映客戶的需求與偏好,在服務(wù)上因時(shí)而變,與時(shí)俱進(jìn)。二是創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品。緊緊圍繞“互聯(lián)網(wǎng)+”,開(kāi)發(fā)與其對(duì)接的保險(xiǎn)組合產(chǎn)品;重點(diǎn)開(kāi)發(fā)各類責(zé)任險(xiǎn)、保證險(xiǎn)產(chǎn)品滿足客戶需求。三是創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容。圍繞全方位提升客戶服務(wù)的滿意度,通過(guò)使保險(xiǎn)條款通俗化、理賠手續(xù)簡(jiǎn)約化、增值服務(wù)個(gè)性化等手段措施,切實(shí)改進(jìn)服務(wù)內(nèi)容。四是創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制,建立有效的管理機(jī)制。通過(guò)運(yùn)用建立客戶信息傳導(dǎo)及反饋處理系統(tǒng),以及完善的監(jiān)控和考評(píng)機(jī)制,確?蛻籼岢龅母黝悊(wèn)題得到圓滿解決。大力探索符合實(shí)際的產(chǎn)品、服務(wù)、渠道、管理等創(chuàng)新,努力從追隨者轉(zhuǎn)變?yōu)樘铰氛、引領(lǐng)者,為可持續(xù)發(fā)展提供保障。

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