10月28日下午，關(guān)于“銀聯(lián)停止內(nèi)地客戶在港刷銀聯(lián)卡繳納保費”的消息在微信群內(nèi)傳開。之后，在大部分人熟睡的時候，大批客戶從深圳連夜趕到香港保險公司刷卡投保，過了午夜十二點，驗證中心手持等候號碼的仍然超過兩百位客戶。

　　據(jù)說當(dāng)時的場景和搶房差不多，中國人的保險意識從未那么強過。話說回來，為什么那么多人要跑香港買保險，香港保險真的就比大陸保險好嗎?935理財網(wǎng)為大家整理了香港保險與大陸保險的異同。

　　香港保險：定價低是最大優(yōu)勢

　　1、定價低

　　當(dāng)受保人條件相同，購買同樣保險時，香港保單的定價會比大陸保單低上20%-30%，費率低是目前香港保險最強有力的競爭力(壽險和重疾險最為明顯)。因為香港是實行市場化利率的，而大陸自1999年以來一直實行低利率保單，雖然現(xiàn)在最低利率有所調(diào)整，但費用還是比香港高出不少;其次是香港和大陸采用的生命表不同，香港保單設(shè)定生命周期的時候是按照人均壽命82歲設(shè)定的，比大陸長很多，所以當(dāng)香港采用一個壽命更長的壽命表時在定價上就會有優(yōu)勢。

　　2、重疾險有分紅

　　香港重疾險中除了保額收益之外還可以有分紅收益。目前香港保額的分紅大概以每年3%的利率遞增。但是值得注意的是，這個分紅并非保證型分紅。

　　3、合理避稅(儲蓄分紅險適用)

　　對于計劃移民美國的人來說，購買人壽保單可以規(guī)避美國全球征稅的情況。其實內(nèi)地和香港的保單都可以做到，但如果投保人想直接結(jié)外匯或擔(dān)心國內(nèi)避稅有風(fēng)險，是可以考慮香港保險。

　　4、海外資產(chǎn)配置

　　對于有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)，并越來越注重全球資產(chǎn)配置的投資人，香港保險可以作為一種資產(chǎn)進行投資，從而優(yōu)化全球資產(chǎn)配置的版圖。

　　大陸保險：對吸煙人群有利

　　1、輕癥定義相對寬松。

　　香港保險也不是全優(yōu)生。就拿重疾險來說，香港對于輕癥的定義和相關(guān)賠付條件并不很好。所謂輕癥，即和重疾相比來說死亡率較低的疾病，也可理解為大病的早期。比如原位癌(癌癥的早期)，內(nèi)地關(guān)于輕癥中的“原位癌”，一般來說任何部位的癌癥都包括，只要得了輕癥列表上的病，一般可以賠付保額的20%，而香港的熱門保險產(chǎn)品中就會對輕癥的定義更為嚴(yán)苛，會僅局限于人體某些器官。

　　2、賠付機制

　　大陸針對輕癥的賠付是指在原先保額之外再賠付20%。比如張三買了份100萬的重疾險，不幸患上甲狀腺癌，那么就可以得到賠償20萬，如果再得一次重疾，獲得賠付就是100萬。加在一起時120萬。而香港賠付的是保額內(nèi)的20%。

　　3、豁免保費

　　在大陸購買保險后，如果投保人患了輕癥，那么后幾期保費就可以豁免。而在香港只有罹患重疾才會豁免保費，得了輕癥還是要繼續(xù)交保費的。

　　4、沒有區(qū)分是否為吸煙體

　　香港大病分紅險雖然便宜，但是如果抽煙的話，會被加收15%左右的保費。即使以后戒煙，也要至少1年以后去香港指定醫(yī)院做尼古丁測試，通過以后再把費率按照1年以后的費率降下來。而內(nèi)地目前還沒有這一項區(qū)分，對吸煙人群無疑很有利。

　　由此看來，香港保險并不是所有人的險種都很適合購買的，如果真的要買相對推薦壽險和重疾險。醫(yī)療保險和意外險還是在內(nèi)地購買比較有優(yōu)勢。935理財網(wǎng)還要提醒大家，赴港購險還需要注意以下幾點：

　　1、匯率

　　美元走強，人民幣貶值。相信這是近來境內(nèi)居民赴港購買保險的一大驅(qū)動力。但是我們值得注意的是，很多保險產(chǎn)品需要有很長的周期進行投資，有些險種甚至是終身投資的，而未來匯率的波動所帶來的風(fēng)險是我們都無法預(yù)知的。

　　2、港險分紅

　　香港重疾險中除了保額收益之外還可以有分紅收益，這也是香港保險代理人常常拿出來營銷的一個點，但是這個分紅并非保證型分紅，分紅收益是沒有保障的。

　　3、糾紛訴訟復(fù)雜

　　很多人對于在港購買保險出現(xiàn)糾紛的情況充滿擔(dān)憂。如果真發(fā)生糾紛需要走訴訟流程，除了打官司麻煩一些需要到香港之外，別的并不需要擔(dān)憂，香港法律是很健全的，每個人的合法權(quán)益都會受到保護。

　　香港保險更適合那些對于匯率風(fēng)險有較強承受能力的人去購買，一旦出現(xiàn)匯率風(fēng)險還有其他資產(chǎn)作為支撐。如果作為資產(chǎn)配置進行投資，也是一種選擇。