信息凝聚行業(yè)力量，數(shù)據(jù)改變保險生態(tài)。在大數(shù)據(jù)、云計算技術(shù)方興未艾之時，保險業(yè)也正處在深化改革、轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵時期。作為數(shù)據(jù)密集型產(chǎn)業(yè)的保險業(yè)，如何站在大數(shù)據(jù)的風(fēng)口，利用數(shù)據(jù)和技術(shù)紅利，加快自我革新，實現(xiàn)換擋升級，是行業(yè)很多從業(yè)者普遍關(guān)心的問題。帶著這個問題，記者日前走訪了中國保險信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司（以下簡稱“中國保信”）董事長吳曉軍。

記者：中國保信成立以來一直備受行業(yè)關(guān)注，3年過去了，中國保信是如何履行“統(tǒng)一建設(shè)、運營和管理保險信息共享平臺”這個職責(zé)的，取得了哪些建設(shè)成果？

吳曉軍：非常感謝大家對中國保信一直以來的關(guān)心和支持。不忘初心，方得始終。中國保信自成立以來，把立足行業(yè)作為事業(yè)基點，把服務(wù)行業(yè)作為發(fā)展使命，秉持著對行業(yè)的責(zé)任、擔(dān)當(dāng)和情懷，致力于通過共享平臺建設(shè)，不斷提升行業(yè)信息化和數(shù)據(jù)化水平，為行業(yè)改革發(fā)展和作業(yè)模式升級提供支撐，在“互聯(lián)網(wǎng)+”和大數(shù)據(jù)時代增強整個行業(yè)的產(chǎn)業(yè)競爭力。

保險信息共享平臺是保險行業(yè)的公共基礎(chǔ)設(shè)施，是保險市場體系的重要組成部分。平臺的基礎(chǔ)性、公共性、行業(yè)性和安全性，是中國保信始終堅持并持續(xù)加強的工作重心。增強自身的技術(shù)實力，提升平臺承載能力，全面構(gòu)建行業(yè)改革發(fā)展的信息基礎(chǔ)支撐體系，是中國保信始終全力以赴的努力方向。同時，圍繞行業(yè)發(fā)展需要，不斷引入外部數(shù)據(jù)和技術(shù)能力服務(wù)行業(yè)，也是中國保信始終關(guān)注并探索實踐的戰(zhàn)略選擇。我們認(rèn)為，只有在服務(wù)行業(yè)、解決行業(yè)普遍性痛點問題的過程中，中國保信才能實現(xiàn)自身的價值。

建設(shè)保險信息共享平臺是全行業(yè)的共同事業(yè)，是舉行業(yè)之力，辦行業(yè)之事。在行業(yè)所有公司的全面參與和共同努力下，中國保信堅持從國家政策明朗、監(jiān)管要求明確、行業(yè)需求迫切的重點項目入手，規(guī)劃建設(shè)了覆蓋主要險種和業(yè)務(wù)主題的信息共享平臺格局。具體來講，公司以重構(gòu)車險平臺為突破口，完成了車險平臺的全國一體化再造，這不僅使車險數(shù)據(jù)在所有公司間、全國范圍內(nèi)實時共享、支持生產(chǎn)成為現(xiàn)實，而且也為商車改革有序推進(jìn)提供了數(shù)據(jù)和技術(shù)環(huán)境。目前車險平臺有效實現(xiàn)了與保險公司投保查詢、確認(rèn)、批改、報案到賠款支付等共20個核心行業(yè)公共流程的交互與管理，平臺也采集了必要的部分承保理賠數(shù)據(jù)，用于實現(xiàn)上述流程和功能。車險平臺日均交易量超過2000萬次，剛剛過去的雙11甚至達(dá)到了3727萬次的歷史峰值。同時，我們以貫徹“新國十條”為契機，把涉稅涉費的民生領(lǐng)域和保監(jiān)會重點工作部署作為優(yōu)先建設(shè)項目，相繼建成了農(nóng)險信息平臺、稅優(yōu)型健康險信息平臺、保單登記管理信息平臺、行業(yè)增值稅管理平臺，以及車險反欺詐系統(tǒng)、保險公司服務(wù)評價系統(tǒng)，正在推動建設(shè)保險中介平臺、保險信用信息系統(tǒng)等。這些平臺和系統(tǒng)在一定程度上支撐了國家對保險業(yè)扶持政策落地，支持了保險業(yè)的市場化改革，服務(wù)了廣大保險公司改善經(jīng)營和創(chuàng)新發(fā)展，助推了保險監(jiān)管信息化能力的提升，輔助了行業(yè)在更廣領(lǐng)域參與社會治理。

在建平臺的同時，我們下大氣力加強信息技術(shù)能力建設(shè)，充分利用大數(shù)據(jù)、云計算等先進(jìn)技術(shù)，構(gòu)建了“兩地四中心”的基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)，鋪設(shè)了由500多條專線編織的行業(yè)信息高速公路網(wǎng)，形成了行業(yè)的信息樞紐。搭建了配置高效的計算和存儲資源池，具備了日均億級交易量的處理能力，全國車險平臺的平均單次交易時間僅0.13秒。完成應(yīng)用級災(zāi)備體系建設(shè)，成功實施生產(chǎn)系統(tǒng)跨數(shù)據(jù)中心災(zāi)難恢復(fù)演練。建成了中國保信“私有云”，全面承載了各平臺的開發(fā)測試環(huán)境，以及部分行業(yè)機構(gòu)托管服務(wù)。建成統(tǒng)一運維監(jiān)控中心和一體化客戶服務(wù)體系，打造了系統(tǒng)完整的信息安全體系，實現(xiàn)對平臺建設(shè)全過程的安全管控。

記者：作為行業(yè)的公共基礎(chǔ)設(shè)施，中國保信如何看待大數(shù)據(jù)對保險業(yè)的影響？在推動行業(yè)大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略方面有什么舉措？

吳曉軍：當(dāng)前，大數(shù)據(jù)早已不再是一個單純的技術(shù)概念。它已經(jīng)成為一種新的資源和思維模式，并從產(chǎn)業(yè)應(yīng)用層面上升到了國家戰(zhàn)略的高度，引起全社會的廣泛關(guān)注，正在由電商等領(lǐng)域向包括保險業(yè)在內(nèi)的各行各業(yè)蔓延�；ヂ�(lián)網(wǎng)化、大數(shù)據(jù)化將是整個社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大趨勢。未來，隨著大數(shù)據(jù)與物聯(lián)網(wǎng)、云計算和人工智能等技術(shù)的深度融合，將對整個社會的生產(chǎn)方式、運行模式產(chǎn)生持續(xù)深遠(yuǎn)的影響。

保險是數(shù)據(jù)密集型產(chǎn)業(yè)，數(shù)據(jù)是我們識別和管理風(fēng)險的核心要素。可以說，保險業(yè)既是數(shù)據(jù)的生產(chǎn)者，又是數(shù)據(jù)的使用者，保險先天性地具有數(shù)據(jù)基因。不久的將來，保險業(yè)很有可能發(fā)展到“大數(shù)據(jù)+保險”的階段，當(dāng)大數(shù)據(jù)與保險出現(xiàn)化學(xué)反應(yīng)時，大數(shù)據(jù)對整個行業(yè)可能產(chǎn)生全局性深遠(yuǎn)影響，保險業(yè)在風(fēng)險范圍、定價模式、產(chǎn)品形態(tài)乃至經(jīng)營模式等方面將發(fā)生根本性的改變。隨著大數(shù)據(jù)的深度應(yīng)用，大量同質(zhì)的風(fēng)險歸類原理可能演變?yōu)樾×客�質(zhì)，甚至因人定制，而在產(chǎn)品形態(tài)上，很多保險可能不再以獨立的面貌示人，而是隱身到其他的社會產(chǎn)品和服務(wù)之中，實現(xiàn)自動消費。

在推進(jìn)行業(yè)落實大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略上，中國保信一直應(yīng)行業(yè)所需，急行業(yè)所急，圍繞提供基礎(chǔ)性服務(wù)，努力踐行自己的責(zé)任。一是匯集行業(yè)內(nèi)外數(shù)據(jù)，目前已經(jīng)通過平臺建設(shè)積累了行業(yè)16億余張保單基礎(chǔ)信息，建立了數(shù)據(jù)管理體系，構(gòu)建了面向應(yīng)用的數(shù)據(jù)集市。同時，積極協(xié)調(diào)引入身份、信用、交通、醫(yī)療、氣象、地理等行業(yè)外數(shù)據(jù)，初步建立起行業(yè)的“數(shù)據(jù)基地”。二是加強數(shù)據(jù)治理，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量和可用性。研究建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)框架，梳理和制定統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和代碼。推進(jìn)保單要素信息標(biāo)準(zhǔn)化，提高行業(yè)數(shù)據(jù)的統(tǒng)一性和完整性。構(gòu)建各業(yè)務(wù)系統(tǒng)通用的保險基礎(chǔ)數(shù)據(jù)模型，制定數(shù)據(jù)質(zhì)量檢測和評價規(guī)則，加強數(shù)據(jù)質(zhì)量管控。三是開展數(shù)據(jù)挖掘和應(yīng)用。在車險費率厘算、反保險欺詐等方面取得了很好的實踐效果。2014年以來，在保監(jiān)會與公安部聯(lián)合開展的反保險欺詐專項行動中，我們利用反欺詐系統(tǒng)從海量數(shù)據(jù)中累計分析和提取了3萬余條違法犯罪線索，協(xié)助公安機關(guān)破案千余起，不僅為行業(yè)挽回了經(jīng)濟(jì)損失，同時也打擊了保險欺詐的氣焰。

在大數(shù)據(jù)時代，沒有任何一家機構(gòu)或一個行業(yè)能夠獨力完成大數(shù)據(jù)建設(shè)，通過合作實現(xiàn)數(shù)據(jù)資源、技術(shù)能力或市場渠道的優(yōu)勢互補是通行的做法。我們根據(jù)保險業(yè)大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實施的需要，針對行業(yè)開展業(yè)務(wù)的痛點難點，以豐富保險業(yè)的內(nèi)涵、拓展保險業(yè)的外延為目標(biāo)，逐步開展跨行業(yè)、跨部門合作，目前的對外合作，主要是引進(jìn)外部數(shù)據(jù)和協(xié)助保險公司建立與外部的通道。一方面，通過保監(jiān)會的積極協(xié)調(diào)，與公安、交通、稅務(wù)、農(nóng)業(yè)等國家部委建立了部際層面的數(shù)據(jù)合作和流程對接；另一方面，與中國銀聯(lián)、中證登、中債登等其他金融基礎(chǔ)設(shè)施運營企業(yè)建立了業(yè)務(wù)交流，加強工作聯(lián)系；再一方面，積極與汽車、醫(yī)療健康、地理信息等保險行業(yè)急需信息的管理和營運機構(gòu)，以及具有通道和技術(shù)優(yōu)勢的企業(yè)建立合作關(guān)系。通過不斷擴(kuò)大合作渠道，豐富了行業(yè)數(shù)據(jù)維度和種類，拓展了行業(yè)的業(yè)務(wù)通道，比如合作共建的營改增系統(tǒng)與稅務(wù)部門對接，保證了營改增政策在行業(yè)的落地，為保險公司提供了便利化的服務(wù)。再比如引入車輛登記信息、違章信息、事故信息等，落實車險費率浮動機制，促進(jìn)道路安全管理；引入車輛信息服務(wù)行業(yè)車輛精準(zhǔn)定型、提高承保理賠時效；積極引入公民身份信息，服務(wù)保險行業(yè)核保核賠環(huán)節(jié)對公民身份信息在線校驗和風(fēng)險識別；研究引入“兩客一危”、重載貨車等營運車輛駕駛行為信息，促進(jìn)保險行業(yè)在承保、理賠各環(huán)節(jié)當(dāng)中準(zhǔn)確識別風(fēng)險和定價。

記者：我們都知道數(shù)據(jù)是行業(yè)和企業(yè)的核心資產(chǎn)，中國保信如何保障數(shù)據(jù)安全？近期我們在媒體上看到中國保信與螞蟻金服建立合作關(guān)系，這一合作基于怎樣的考慮，在對外合作中保障行業(yè)數(shù)據(jù)安全有什么樣的措施？

吳曉軍：信息安全是中國保信的生命線。從公司成立之初，我們就著手構(gòu)建信息安全保障體系，并不斷完善強化。在對內(nèi)共享和對外合作過程中，確保行業(yè)和企業(yè)的信息安全，是我們始終堅守的底線和原則。一是在制度、組織、技術(shù)、人員上落實保障措施，持續(xù)加大投入，將信息安全與平臺建設(shè)同部署同實施。在數(shù)據(jù)管理上我們有嚴(yán)格的管理措施，比如在開發(fā)中建立專門的工作區(qū)和技術(shù)設(shè)施，嚴(yán)格管控接觸原始數(shù)據(jù)的人員和行為。在應(yīng)用層面對數(shù)據(jù)進(jìn)行分級分類管理，采用加密和脫敏措施，進(jìn)行企業(yè)間數(shù)據(jù)隔離。二是數(shù)據(jù)的應(yīng)用主要滿足行業(yè)的共性需求和監(jiān)管要求，解決行業(yè)普遍性問題，提升行業(yè)整體競爭力。作為行業(yè)集中平臺的營運者，我們既要維護(hù)行業(yè)整體數(shù)據(jù)安全，也要保證企業(yè)個體的數(shù)據(jù)安全，因此不能用行業(yè)整體數(shù)據(jù)為單個企業(yè)服務(wù)，也不能用這些數(shù)據(jù)為其他外部企業(yè)謀取利益。三是對于部分保險公司希望通過中國保信作為樞紐實現(xiàn)與相關(guān)方及外部數(shù)據(jù)和流程的交互，我們已經(jīng)建立了“數(shù)據(jù)安全島”和工作室，搭建獨立安全的環(huán)境，為參與方提供技術(shù)支持。

不久前，我們與螞蟻金服建立合作關(guān)系，雙方簽訂了框架性協(xié)議，對共同關(guān)心的領(lǐng)域開展研究。主要的考慮是，近年來螞蟻金服等一批互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新和社會公共資源整合上取得了一系列進(jìn)展。他們不少成果正是保險公司需要的，目前已有眾多保險公司積極推進(jìn)與他們的合作。在這樣的情況下，如何利用中國保信平臺優(yōu)勢，發(fā)揮集合效應(yīng)，降低連接成本，達(dá)成與相關(guān)流程的對接，是保險公司對我們提出的要求，也是相關(guān)企業(yè)的愿望。合作中我們將按照前述的基本立場，在堅持各自核心利益的基礎(chǔ)上，在確保數(shù)據(jù)安全和不損害第三方利益的前提下，邀請?zhí)岢鲂枨蟮谋ｋU公司一起來研究相關(guān)問題。