一波未平,一波又起。浙商財(cái)險因前員工涉嫌“老鼠倉”而被罰的陰云還未散去,又?jǐn)偵狭藘S興私募債違約這樁事,正面臨高達(dá)10億元的巨額賠付敞口,對于一家凈資產(chǎn)僅13億元的產(chǎn)險公司,在經(jīng)營上無異于遭遇一次重創(chuàng)。再加上前任董事長梅曉軍、前任總經(jīng)理金武在8月雙雙被免職,浙商財(cái)險可謂內(nèi)憂外患。針對互聯(lián) 網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù),保監(jiān)會已多次提示風(fēng)險,“黑天鵝”的出現(xiàn)也給保險市場創(chuàng)新拉響了警鐘。 僑興債券違約 陷入巨額理賠漩渦 12月26日,第二批僑興私募債出現(xiàn)違約,加上此前到期的債券,兩筆僑興私募債合計(jì)本息11.46億元。 12月27日,廣東金融高新區(qū)股權(quán)交易中心發(fā)布公告稱,22日到期的僑興電信私募債,兌付資金未有到賬,構(gòu)成實(shí)質(zhì)違約。廣東金融高新區(qū)股權(quán)交易中心表 示,已于12月22日向浙商財(cái)險發(fā)送《保險出險通知書》,并根據(jù)前期保險索賠申請流程及要求提交了有關(guān)理賠材料,通知浙商財(cái)險及時啟動理賠流程,履行其保 險責(zé)任。根據(jù)該產(chǎn)品協(xié)議,浙商財(cái)險對債券本息到期兌付提供保證保險,其或?qū)⒚媾R巨額理賠。 據(jù)浙商財(cái)險公告,僑興電訊、僑興電信私募債保 證保險業(yè)務(wù)中,僑興集團(tuán)董事長吳瑞林向浙商財(cái)險提供個人無限連帶責(zé)任擔(dān)保,廣發(fā)銀行出具了履約保函。而本次事件牽出的廣發(fā)銀行“真假保函”事件成為僑興集 團(tuán)私募債違約能否進(jìn)行順利理賠的關(guān)鍵。對此,涉事方廣發(fā)銀行和浙商財(cái)險雙方開始扯皮,先后就“真假保函”一事向公安機(jī)關(guān)報案。12月27日,浙商財(cái)險發(fā)布 公告稱,已經(jīng)注意到廣發(fā)銀行12月26日關(guān)于該行保函的聲明,并已就該情況向本地公安機(jī)關(guān)報案。另外,公司正在積極推進(jìn)理賠資料的審核工作,力爭在3日內(nèi) 反饋補(bǔ)充資料清單。 就在前一日,廣發(fā)銀行也對外表示,相關(guān)擔(dān)保文件、公章、私章均系偽造。鑒于該事件涉嫌金融詐騙,已向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報案,一切以公安機(jī)關(guān)調(diào)查結(jié)論為準(zhǔn)。 12月25日,浙商財(cái)險還公告了僑興私募債的資金實(shí)際用途,或?qū)⒊蔀榻忉尅罢婕俦:钡淖C據(jù)之一。僑興集團(tuán)向浙商財(cái)險提供的募集資金使用情況顯示,該筆 私募債共募集資金10億元,其中,用于置換或補(bǔ)充各商業(yè)銀行2014年前后的強(qiáng)制退出貸款約7億元;用于集團(tuán)下屬制造企業(yè)升級設(shè)備等項(xiàng)目約2億元;剩余1 億元用于補(bǔ)充下屬制造企業(yè)流動資金?梢,償還銀行貸款成為該筆私募債的最主要用途。 有業(yè)內(nèi)人士指出,這對于一家凈資產(chǎn)僅13億元的產(chǎn)險公司而言,無異于滅頂之災(zāi)。目前尚不知這次的保險是否進(jìn)行分;蛘咴俦。根據(jù)慣例,保證保險的費(fèi)率一般僅為1%-2%,10億元違約保證的保費(fèi)不過2000萬元左右,進(jìn)行分保的可能性比較小。 2015年年報顯示,浙商財(cái)險保證保險業(yè)務(wù)保額為74.92億元,保費(fèi)為0.57億元,賠款為552萬元,經(jīng)營這一險種實(shí)現(xiàn)利潤2395.7萬元。當(dāng)年 浙商財(cái)險利潤不過5165.67萬元,保證保險業(yè)務(wù)的利潤貢獻(xiàn)率接近五成。據(jù)了解,浙商財(cái)險一直比較重視信用保證保險產(chǎn)品,早在2012年就與杭州銀行簽 訂了關(guān)于小額貸款保證保險的合作協(xié)議,并為此專門成立了準(zhǔn)事業(yè)部模式的保證保險項(xiàng)目組,后來還成立了專門的信用保證保險事業(yè)部。 前員工涉嫌“老鼠倉” 股票投資被監(jiān)管設(shè)限 屋漏偏逢連夜雨,除了近期面臨的外部索賠外,內(nèi)部員工也惹事生非,涉嫌“老鼠倉”,公司被保監(jiān)會叫停股票投資資格。 11月8日,保監(jiān)會對外披露,由于浙商財(cái)險前員工涉嫌“老鼠倉”事件并接受立案調(diào)查,保監(jiān)會決定暫停浙商財(cái)險的股票投資能力備案。 一位險企資管人士表示,暫停股票投資能力備案是指公司不再具備主動管理股票的牌照,也就是說,浙商財(cái)險短期內(nèi)不能在二級市場操作了。目前,因?yàn)樵庥觥袄?鼠倉”事件,浙商財(cái)險將進(jìn)入整改期。保監(jiān)會要求,浙商財(cái)險加強(qiáng)股票投資團(tuán)隊(duì)建設(shè),確保人員數(shù)量及資質(zhì)符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。待整改完成后,浙商財(cái)險應(yīng)當(dāng)提交整改報 告,經(jīng)保監(jiān)會評估后才可恢復(fù)股票投資能力備案。 據(jù)悉,浙商財(cái)險總部設(shè)在杭州,注冊資本15億元,2009年成立至今盈利情況一直搖擺不 定。有保險專家指出,財(cái)險公司收益來源于兩個方面,一個是承保收益,另一個是投資收益。在實(shí)現(xiàn)盈利的年度中,北京商報記者注意到,浙商財(cái)險的投資收益都出 現(xiàn)較大幅度的增長,現(xiàn)在股票投資受限,必然對公司造成巨大影響。 如2013年,浙商財(cái)險投資收益同比增長9%至1億元,但其盈利由前一 年的3127萬元轉(zhuǎn)為虧損5522萬元。而到了2014年和2015年,浙商財(cái)險的投資收益分別飆升至2.19億元和2.72億元,公司扭虧為盈,凈利潤 分別為3179萬元、5166萬元。值得注意的是,在浙商財(cái)險的投資收益中,可供出售金融資產(chǎn)的貢獻(xiàn)一直較大。具體來看,2015年浙商財(cái)險的可供出售金 融資產(chǎn)為1.47億元,占到當(dāng)期投資收益總額的54%,而2014年的占比為33%。 高管被問責(zé) 董事長總經(jīng)理齊“下崗” 由于信用保證保險業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險以及浙商財(cái)險前員工股票投資涉嫌“老鼠倉”事件,浙商財(cái)險今年下半年以來高管經(jīng)歷了一輪大換血,前任董事長梅曉軍、前任總經(jīng)理金武在8月雙雙被免職。 據(jù)媒體報道,僑興債發(fā)行之初并不順暢,招財(cái)寶要求掛牌債券必須有保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行的保證保險,但由于擔(dān)保問題,大部分保險公司不愿意參與。最后是廣發(fā)銀行出 具了保函,并找到浙商財(cái)險才得以發(fā)行。類似浙商財(cái)險中小險企,員工有強(qiáng)烈的業(yè)績訴求,風(fēng)控并不夠嚴(yán)格。而僑興債可能發(fā)生兌付風(fēng)險并非剛剛暴露,早在 2016年上半年就有跡象顯露,當(dāng)時僑興集團(tuán)多次與各類機(jī)構(gòu)籌劃融資事宜,浙商財(cái)險也已經(jīng)意識到問題的嚴(yán)重性,因此才在2016年5月要求廣發(fā)銀行惠州分 行出具了有關(guān)保函合法有效的聲明。 7月26日,浙商財(cái)險原董事長金武被免去總經(jīng)理職務(wù),任浙商財(cái)險副總經(jīng)理;10月25日,浙商財(cái)險官 網(wǎng)披露原董事長梅曉軍被免去浙商財(cái)險董事長一職,改任浙商財(cái)險黨委副書記。業(yè)內(nèi)人士向北京商報記者透露,高管大換血正是因?yàn)檎闵特?cái)險今年遭遇“老鼠倉”和 違約債風(fēng)波。10月14日,浙商財(cái)險大股東浙江省商業(yè)集團(tuán)副總裁高秉學(xué)接手這一燙手山芋,擔(dān)任董事長。2016年11月,浙商財(cái)險總經(jīng)理助理兼信用保證保 險事業(yè)部總經(jīng)理施雪忠亦被免去職務(wù)。據(jù)了解,施雪忠現(xiàn)在雖被免職,但浙商財(cái)險未允許其離職,并將就信用保證保險業(yè)務(wù)存在風(fēng)險向其追責(zé)。 保監(jiān)會敲警鐘 公司單戶承保設(shè)限額 事實(shí)上,保監(jiān)會針對信用保險業(yè)務(wù)已多次提示風(fēng)險。今年1月29日發(fā)布的《保監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)管理的通知》,保監(jiān)會要求,財(cái)險公司為互 聯(lián)網(wǎng)借貸平臺上的借款人(即投保人)和出借人(即被保險人)雙方提供保證保險服務(wù)業(yè)務(wù)時,應(yīng)嚴(yán)格選擇互聯(lián)網(wǎng)平臺;嚴(yán)格審核投保人資質(zhì);堅(jiān)持小額分散發(fā)展模 式,對同一投保人單筆借款和累計(jì)借款應(yīng)當(dāng)分別設(shè)定承保限額等。 另外,針對互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)快速發(fā)展中出現(xiàn)的風(fēng)險和問題,保監(jiān)會于 12月初再次向各地保監(jiān)局和財(cái)險公司下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)管理的通知(征求意見稿)》,擬從產(chǎn)品開發(fā)、保險金額控制、承保能力等多 方面加強(qiáng)監(jiān)管。根據(jù)征求意見稿,保險公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù),應(yīng)遵循小額分散、風(fēng)險可控、穩(wěn)健運(yùn)行的原則,并與其資本實(shí)力、資產(chǎn)狀況和風(fēng)險管控能 力相匹配;逐步接入中國人民銀行征信系統(tǒng),并將有關(guān)信息及時上傳征信系統(tǒng)。在保險金額控制方面,擬對保險公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)設(shè)置保險金額限 額,即通過互聯(lián)網(wǎng)渠道開展的互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù),投保人為法人和其他組織的,單戶累計(jì)最高承保金額不得超過500萬元;投保人為自然人的,單戶累計(jì)最 高承保金額不得超過100萬元。 “黑天鵝”的出現(xiàn)也為其他與招財(cái)寶合作的險企拉響了警鐘。根據(jù)招財(cái)寶平臺披露,為招財(cái)寶平臺借款類產(chǎn)品提供保證保險增信措施的險企包括平安財(cái)險、眾安財(cái)險、浙商財(cái)險、大地保險、信達(dá)財(cái)險等在內(nèi)的20家險企。 |
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