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銀行低調(diào)收縮房貸:利率普遍上調(diào)至9折 放款周期拉長(zhǎng)

2017-2-24 10:02| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 1277| 評(píng)論: 0|來自: 經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì),隨著北京率先收緊房貸利率至不低于基準(zhǔn)利率的9折之后,已有廣州、深圳、佛山、廈門、石家莊等多個(gè)城市跟進(jìn)上調(diào),其中、惠州等地首套房貸利率折扣已升至9.5折。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,受到調(diào)控政策的影響,部分銀行額度控制越發(fā)嚴(yán)格,房貸利率上浮是大概率事件。

多城市加入房貸收緊行列

近日,北京被曝出北京市銀行業(yè)自律協(xié)會(huì)制定的相關(guān)公約指出,個(gè)人住房貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的0.9倍,2017年房貸利率現(xiàn)首輪收緊。

廣州方面,繼郵儲(chǔ)、興業(yè)及廣州農(nóng)商行后,第四家上調(diào)房貸折扣的商業(yè)銀行亦出現(xiàn):光大銀行廣州分行已下發(fā)通知上調(diào)首套房房貸利率至9折。深圳方面,去年9月份以來深圳首套房貸利率普遍維持9折優(yōu)惠。其中,華夏銀行,首套房貸利率已從去年9月的基準(zhǔn)利率上浮30%上調(diào)至上浮45%。

佛山方面,已有至少包括工行、建行、興業(yè)銀行在內(nèi)的三家銀行將首套房貸利率優(yōu)惠從2016年普遍執(zhí)行的8.5折上調(diào)至9折。福州則雖然仍有不少銀行首套房貸利率暫可打9折,但部分銀行的首套房貸利率折扣已由9折上調(diào)至9.5折。

石家莊方面,多家銀行也已從此前的9折優(yōu)惠上升至9.5折。

天津方面,作為此前全國(guó)利率最低水平的城市近日也被曝出招商銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行等均由原來的8.5折左右上調(diào)至9折,光大銀行和興業(yè)銀行等則上調(diào)至9.5折。

融360分析師王夢(mèng)升表示,房貸收緊是主流趨勢(shì),各地因城施策,未來將會(huì)有越來越多的城市上調(diào)房貸利率。截至目前,上海率先達(dá)成了優(yōu)惠利率最低9折的行業(yè)共識(shí),北京緊隨其后也在向9折看齊。

在上海易居研究院副院長(zhǎng)楊紅旭看來,這是住房按揭貸款在經(jīng)歷了去年過快增長(zhǎng)之后,今年商業(yè)銀行開始調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)所致。楊紅旭說:“整個(gè)2016年,商業(yè)銀行的房貸利率折扣可以打到8.5折,現(xiàn)在大部分都提到了9折左右甚至更高,二套房貸進(jìn)一步嚴(yán)格化。這既反映出商業(yè)銀行領(lǐng)會(huì)中央調(diào)控樓市和央行窗口指導(dǎo)的意圖,又反映出它們?yōu)榱俗陨砩虡I(yè)利益,提高利率,控制結(jié)構(gòu)!

事實(shí)上,據(jù)記者統(tǒng)計(jì),截至目前,上海、北京、廣州、深圳、佛山、中山、南寧、廈門、石家莊、惠州、南京、杭州、天津、青島、大連、福州、溫州、無錫、鄭州、濟(jì)南、東莞、合肥、蘇州等23個(gè)城市已加入房貸收緊的行列。

房貸利率上浮是大概率事件

房貸業(yè)務(wù)一直被銀行視為較為優(yōu)質(zhì)和安全的貸款品種,去年以來,多數(shù)銀行也加大了在個(gè)人房貸業(yè)務(wù)上的布局力度。不過,居民快速加杠桿購(gòu)房所帶來的風(fēng)險(xiǎn)也引發(fā)了市場(chǎng)的關(guān)注和監(jiān)管的警覺。

日前發(fā)布的《2016年第四季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》專門開辟了《資產(chǎn)價(jià)格、貨幣政策與住房金融宏觀審慎政策》專欄。報(bào)告稱,下一階段,要貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神,落實(shí)好各項(xiàng)制度和機(jī)制建設(shè),宏觀上管住貨幣,微觀信貸政策要支持合理自主購(gòu)房,嚴(yán)格限制信貸流向投資投機(jī)性購(gòu)房,更為重要的,是從完善財(cái)稅制度、改進(jìn)土地占補(bǔ)平衡等方面入手,從供給端解決房地產(chǎn)供需錯(cuò)配問題,構(gòu)建房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制。

一位大型銀行地方分支機(jī)構(gòu)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者,目前監(jiān)管部門對(duì)房地產(chǎn)按揭信貸規(guī)模有嚴(yán)格把控,機(jī)構(gòu)也要定期報(bào)送數(shù)據(jù)。

“我去年底買房申請(qǐng)的按揭貸款最近剛放下來,前兩天我問給我辦貸款的銀行客戶經(jīng)理,他告訴我說現(xiàn)在的房貸額度非常緊張,放款周期明顯拉長(zhǎng)了!北本┑闹芘扛嬖V記者。

一位房地產(chǎn)中介人員也表示,北京地區(qū)多數(shù)銀行的房貸利率已經(jīng)從去年底的基準(zhǔn)利率8.5折升至9折,只有少數(shù)外資銀行的房貸利率還能做到8.7折,但能享受這一水平利率的客戶也只是少數(shù)的資質(zhì)非常好的客戶。

深圳市上善若水資產(chǎn)管理有限公司投資總監(jiān)侯安揚(yáng)直言,“銀行目前已沒有動(dòng)力給房貸利率優(yōu)惠了,房貸利率上浮是大概率事件!

調(diào)整預(yù)期漸增資金端收緊或貫穿全年

根據(jù)央行日前公布的數(shù)據(jù),1月末住戶部門中長(zhǎng)期貸款增加6293億元,比上月多增2076億元,比去年同期多增1510億元。不過,若從結(jié)構(gòu)上分析,1月住戶部門中長(zhǎng)期貸款增加額占人民幣貸款增加額的比例為31%,占比較去年全年占比降低了14%。

此外,有報(bào)道稱,監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求各銀行對(duì)房貸額度進(jìn)行調(diào)控,“兩個(gè)不能超過”,即同期增速、環(huán)比增速不能超過,原因在于銀行希望保證房貸額度平穩(wěn)有序投放,而非在某些時(shí)點(diǎn)過度集中投放。

浙商銀行經(jīng)濟(jì)分析師楊躍表示,根據(jù)年初中央重要會(huì)議精神要求,促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展有了清晰系統(tǒng)的政策趨向。近期主要金融機(jī)構(gòu)已開始陸續(xù)收縮房貸規(guī)模,多管齊下的監(jiān)管政策效果將會(huì)逐步發(fā)揮,2017年資金大量進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)的趨勢(shì)有望得到明顯改觀。

事實(shí)上,日前央行上?偛堪l(fā)布的上海市貨幣信貸運(yùn)行報(bào)告顯示,去年12月份新增個(gè)人住房貸款154.7億元,創(chuàng)14個(gè)月個(gè)人住房貸款月增量新低。此外,受年初住房貸款集中發(fā)放影響,1月份上海本外幣個(gè)人住房貸款新增234.4億元,同比少增111.9億元,其中二手房貸款當(dāng)月增加163.3億元,同比少增28.2億元;月末全市本外幣個(gè)人住房貸款余額同比增長(zhǎng)38.2%,增速環(huán)比下降3個(gè)百分點(diǎn)。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認(rèn)為,整體看,2017年北京及其他主要一二線城市的調(diào)整預(yù)期越來越明顯,特別是在加息等可能性增加的情況下,這種趨勢(shì)和幅度會(huì)加大,資金收緊或貫穿全年。



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