隨著專項整治的啟動、行業(yè)自律協(xié)會的成立以及各項相關制度政策的逐步完善，2016年的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將走向規(guī)范發(fā)展道路，不再是野蠻生長，而是在監(jiān)管框架內合規(guī)經(jīng)營，進一步發(fā)揮服務實體經(jīng)濟的作用。 

　　專家表示，規(guī)范經(jīng)營有利于行業(yè)的長遠發(fā)展，然而在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺向“規(guī)范”轉型的過程中，不能僅被動依靠監(jiān)管規(guī)則的推動，還應從自身出發(fā)，牢固樹立合規(guī)意識，注重風險管理，自覺約束自身行為，進行企業(yè)自律。 

　　在當下互聯(lián)網(wǎng)金融各細分行業(yè)監(jiān)管細則未完全落地、平臺尚無法完全達到合規(guī)之前，應先著重做好力所能及的信息披露。 

　　在剛剛落幕的2016年兩會上，互聯(lián)網(wǎng)金融被頻頻提及，從《政府工作報告》中的“規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融”，到中國人民銀行行長周小川在全國兩會記者會上強調的專項整治與行業(yè)自律，如何規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融引發(fā)了業(yè)內的廣泛討論。 

　　以穩(wěn)健合規(guī)為發(fā)展前提 

　　隨著專項整治的啟動、行業(yè)自律協(xié)會的成立以及各項相關制度政策的逐步完善，2016年的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將走向規(guī)范發(fā)展道路，不再是野蠻生長，而是在監(jiān)管框架內合規(guī)經(jīng)營，進一步發(fā)揮服務實體經(jīng)濟的作用。 

　　此前，監(jiān)管部門已相繼出臺了《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》、《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》以及P2P監(jiān)管細則征求意見稿等等。周小川在記者會上表示：“總體來看，互聯(lián)網(wǎng)金融要逐步制定一些適合互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務的規(guī)則，而這些監(jiān)管規(guī)則，因為覆蓋面非常大，不可一概而論�！�  

　　談及陸續(xù)出臺的一系列監(jiān)管政策，桔子理財副總裁喬遷在“中國互聯(lián)網(wǎng)金融高峰論壇—轉型與合規(guī)”發(fā)言中表示：“從監(jiān)管層面來看，出臺監(jiān)管細則是一個很好的趨勢，應該說互聯(lián)網(wǎng)金融的好時候要來了，2015年有很多的P2P平臺會主動退出市場，這說明隨著一些監(jiān)管細則的落地，行業(yè)在自我優(yōu)化�！� 

　　當前，第三方支付、P2P網(wǎng)絡借貸、互聯(lián)網(wǎng)理財、眾籌等新的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)種類繁多，整體來看，風險主要積聚在P2P網(wǎng)貸行業(yè)，產(chǎn)生了較大的負面影響。作為合規(guī)發(fā)展的重要前提，P2P平臺的風控體系亟須進行強化與重構。 

　　君邦律師事務所主任李繼泉表示，當下許多平臺還未經(jīng)歷過一個完整的生命周期，因此在風控上也沒經(jīng)歷有效的考驗。不管產(chǎn)品經(jīng)理或者法律、風控還有技術人員，應該有管理上統(tǒng)調機制，以使他們對風控有統(tǒng)一的認識與合適的應對方式。 

　　加強企業(yè)自律 完善信息披露 

　　規(guī)范經(jīng)營有利于行業(yè)的長遠發(fā)展，然而在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺向“規(guī)范”轉型的過程中，不能僅被動依靠監(jiān)管規(guī)則的推動，還應從自身出發(fā)，牢固樹立合規(guī)意識，注重風險管理，自覺約束自身行為，進行企業(yè)自律。 

　　普華永道金融服務業(yè)合伙人朱宇表示，在當下互聯(lián)網(wǎng)金融各細分行業(yè)監(jiān)管細則未完全落地、平臺尚無法完全達到合規(guī)前，應先著重做好力所能及的信息披露。 

　　可以說，平臺信息披露內容的多寡、程度的高低是企業(yè)自律的體現(xiàn)。 

　　然而，當前網(wǎng)貸平臺普遍信息披露程度不夠，僅對資產(chǎn)情況、貸款余額、成交量等數(shù)據(jù)進行了披露，而對逾期率、不良率等敏感數(shù)據(jù)則披露不足。 

　　“人人貸已經(jīng)做了100%的披露，只不過披露的頻率不太一樣�！比巳速J副總裁黃秋子表示，監(jiān)管政策明了后，平臺可以把更多精力放在產(chǎn)品的設計和創(chuàng)新上。根據(jù)人人貸披露的年報顯示，2015年其平臺逾期的貸款金額共計5382.21萬元，占比0.41%；2014年其逾期的貸款金額為2348.44萬元，占比0.41%。 

　　關注投資者教育 

　　因一系列的行業(yè)負面事件令金融消費者權益保護問題得到了行業(yè)內外的廣泛關注。 

　　中國政法大學互聯(lián)網(wǎng)金融法律研究院院長李愛君認為，企業(yè)自身自律、行業(yè)自律組織進行行業(yè)約束、監(jiān)管層立法及行政監(jiān)管等是對投資者進行保護的前提基礎。她指出，對公民金融、法律知識的教育是實現(xiàn)普惠金融的重要路徑。 

　　金融投資者教育是實現(xiàn)投資者權益保護的重要一環(huán)。 

　　對于投資者而言，在選擇平臺時，應注意平臺資質、運營時長，了解是否獲得過風投投資、是否進行了完善的信息披露等等。李愛君強調，投資者要提高風險意識，有了“任何理財產(chǎn)品、任何投資都是有風險的”這一理性的認知，才能打破平臺剛性兌付的現(xiàn)狀。 

　　家財網(wǎng)CEO何劍波表示：“金融產(chǎn)品有著獨特的風險和收益相匹配的特征，沒有經(jīng)過金融普及教育的投資者，因為金融知識的匱乏，對金融產(chǎn)品的風險沒有正確和全面的認知，勢必會被一些高收益所誘導，從而讓自己的投資毫無遮攔地暴露在風險中�！� 

　　3月中旬，京東金融與家財網(wǎng)聯(lián)合發(fā)布了《金融消費者權益保護倡議書》。該《倡議書》中包括了“以客戶為中心，保證金融消費者的合法權益不受損害”、“強化風險提示與信息披露”、“明碼標價、公開透明”、“履行客戶信息保密義務”、“有效處理消費者投訴”、“引導金融消費者科學規(guī)劃、理性投資”、“開展職業(yè)操守教育和業(yè)務技能培訓”等八項內容。 

　　“一個人越年輕收入增長越快，應該能夠適度承擔風險，獲得比較高的收益，但中國居民整個的財富狀況與理財觀念是不太相符的�！本〇|金融副總裁金麟表示，“金融本身是一個高度復雜的東西，因此，金融消費者的保護有非常重要的意義。”