今年的票據(jù)市場,一波未平一波又起。南都記者從業(yè)內(nèi)獨家獲悉,繼農(nóng)行、中信銀行、寧波銀行(、天津銀行等商業(yè)銀行相繼出現(xiàn)票據(jù)風(fēng)險事件后,總部在廣州的股份制銀行———廣發(fā)銀行也陷入票據(jù)風(fēng)險事件。 據(jù)南都記者獲得獨家材料顯示,該筆交易一共涉及98張票據(jù),金額約9.3億元。涉事的為廣發(fā)銀行佛山分行,交易時間為去年8月18日至10月19日,交易對手方為中原銀行信陽分行。與此同時,包括晉商銀行、廊坊銀行、庫車國民村鎮(zhèn)銀行、通化農(nóng)商行等多家銀行亦在該交易中充當(dāng)了“過橋銀行”現(xiàn)身該起票據(jù)交易事件。 廣發(fā)銀行昨日向南都記者確認(rèn)了上述票據(jù)事件,并稱事件是由于外部同業(yè)在票據(jù)交易中的不規(guī)范行為所導(dǎo)致。 據(jù)悉,截至7月22日,廣發(fā)銀行已經(jīng)收回約5.2億元現(xiàn)金,但其余4億元資金目前仍在繼續(xù)追收中。值得注意的是,與農(nóng)行票據(jù)窩案等多起案件類似,被“跑單”的廣發(fā)銀行資金被票據(jù)中介挪用流入股市,最終因資金鏈斷裂演化成為風(fēng)險事件。 廣發(fā)銀行: 外部同業(yè)不規(guī)范引發(fā)票據(jù)風(fēng)險事件 根據(jù)材料,在起息日,廣發(fā)銀行佛山分行從光大銀行取得票據(jù),并將款項9.21億元經(jīng)中原銀行信陽分行、廊坊銀行、庫車國民村鎮(zhèn)銀行、恒豐銀行至光大銀行(3.840, 0.00, 0.00%)。返售到期,該筆票據(jù)由晉商銀行買斷托收,返售環(huán)節(jié)由廣發(fā)銀行佛山分行市場部員工于2015年10月19日將該批票據(jù)送給晉商銀行,晉商銀行在收取該行送達(dá)的票據(jù)后將款項9.23億元劃撥給通化農(nóng)商行,通化農(nóng)商行在收到款項后,劃撥給庫車國民村鎮(zhèn)銀行,但款項劃至庫車國民銀行后,庫車國民村鎮(zhèn)銀行只將4.63億元劃付給廊坊銀行,廊坊銀行收到款項后,并沒有劃付給中原銀行信陽分行,最終導(dǎo)致廣發(fā)銀行佛山分行該筆票據(jù)業(yè)務(wù)回購逾期。 昨日,廣發(fā)銀行方面向南都記者證實了上述票據(jù)事件的發(fā)生。廣發(fā)銀行在給南都記者的回復(fù)中表示,廣發(fā)銀行始終堅持依法合規(guī)經(jīng)營,本次事件是由于外部同業(yè)在票據(jù)交易中的不規(guī)范行為所導(dǎo)致,廣發(fā)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險情況后第一時間啟動緊急追收機(jī)制,全方位抓緊清收,目前已回收大部分款項,并在持續(xù)做好回收工作,剩余款項在進(jìn)一步回款中。 根據(jù)南都記者獲得信息,截至2016年7月22日,在該票據(jù)風(fēng)險事件中,廣發(fā)銀行佛山分行已經(jīng)收回5.2億元的現(xiàn)金,剩余約4億元的資金仍在全力追收!百Y金占用方已經(jīng)出具了承諾函,并提供部分資產(chǎn)作為抵押!币晃恢槿耸肯蚰隙加浾咄嘎丁 牽扯6家中小銀行: 其中多家成過橋行 “實際上,這是一起實際交易發(fā)生在廣發(fā)銀行佛山分行與中原銀行信陽分行的業(yè)務(wù),其他的多家銀行在其中充當(dāng)了通道!睆V州一家股份銀行同業(yè)人士在看完上述交易后分析,包括晉商銀行、廊坊銀行、庫車國民村鎮(zhèn)銀行、通化農(nóng)商行等多家銀行在該起交易中充當(dāng)“過橋行”角色,上述銀行之間的交易目的主要在于層層背書,騰挪信貸額度。其中,賣票行和“過橋行“之間簽署了買斷賣斷協(xié)議,過橋行和出資行之間簽署了買入返售協(xié)議。 “這是票據(jù)業(yè)務(wù)中常見的一種方式!币晃幻耖g票據(jù)人士對南都記者表示,一是通過通道銀行背書,讓不滿足大銀行需求的票據(jù)“洗白”。二是騰挪信用額度。其舉例,股份制銀行甲不允許貼村鎮(zhèn)銀行乙開出的票,但可以貼城商行丙的票;而城商行丙可以貼村鎮(zhèn)銀行乙的票。而此時就會找來城商行丙在當(dāng)中當(dāng)通道行。 村鎮(zhèn)銀行或農(nóng)信社往往成為第一道直貼行,若干城商行和股份制銀行會成為在當(dāng)中撈通道費的“過橋”方,最后,有高風(fēng)險的商票破門流入大銀行,交易中還可能涉及買賣斷、遠(yuǎn)期買回、免追索、“陰陽合同”、假公章、逆流程等,形成復(fù)雜交錯的利益和風(fēng)險鏈條。 不過,南都記者在業(yè)內(nèi)調(diào)查,發(fā)現(xiàn)了廣發(fā)票據(jù)事件有別于上述材料的另一個版本。一名靠近廣發(fā)票據(jù)事件經(jīng)辦人的知情人士向南都記者表示,去年10月份,廣發(fā)銀行佛山分行確實爆發(fā)了票據(jù)風(fēng)險事件,但細(xì)節(jié)上,與上述材料有所出入。 “實際上是同一班人操作下,廣發(fā)銀行出現(xiàn)了兩單票據(jù)風(fēng)險事件,其中一宗交易對手為中原銀行信陽分行,在當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的協(xié)助下,最終被化解,資金已悉數(shù)追回。而另外一宗,交易對手為晉商銀行,目前仍有資金在追討中!鼻笆鋈耸扛嬖V南都記者,其中,在晉商銀行的交易中,甚至出現(xiàn)票據(jù)中介私刻晉商銀行公章等違規(guī)情況,整個交易中,廣發(fā)銀行的交易對手及關(guān)聯(lián)人可能涉及刑事犯罪。 神秘中介: 挪用資金流入股市 那么通過層層的銀行通道,廣發(fā)銀行佛山分行的這筆錢到底到哪里去了?一位熟知內(nèi)情的人士向南都記者透露:“被挪用,進(jìn)入股市了! 這與此前案發(fā)的農(nóng)行票據(jù)窩案等票據(jù)風(fēng)險事件幾乎如出一轍。一位股份制銀行同業(yè)部人士對南都記者表示,去年6月股災(zāi)之前,票據(jù)市場生意極為火爆,不少資金借道票據(jù)進(jìn)入市場。但在暴跌中,通過票據(jù)套利進(jìn)行場外配資的風(fēng)險非常大,資金鏈出現(xiàn)斷裂!霸谄睋(jù)業(yè)務(wù)更為紅火的江浙地區(qū),不少銀行中招!鄙鲜鐾瑯I(yè)人士指出,銀行承兌匯票期限多為半年,自去年中就已斷裂的資金鏈,在票據(jù)到了兌付期的時候最終“紙包不住火”了!斑@是今年以來,票據(jù)風(fēng)險事件不斷爆發(fā)的主要原因。”上述股份銀行同業(yè)市場人士表示。 值得注意的是,主導(dǎo)廣發(fā)票據(jù)的一個重要角色———票據(jù)中介豐聯(lián)公司,正是來自江浙地區(qū)。南都記者進(jìn)一步調(diào)查廣發(fā)票據(jù)事件發(fā)現(xiàn),廣發(fā)銀行與中原銀行之間的該單票據(jù)交易由一家名為豐聯(lián)金融的票據(jù)中介進(jìn)行撮合。上文提到的多家“過橋行”也為該票據(jù)中介找來的通道。 “這家公司在這一連串的交易中,控制了3家中小銀行!鼻笆鲋槿耸繉δ隙加浾弑硎,一些票據(jù)中介承包、控制部分城商行、農(nóng)商行的票據(jù)部門在業(yè)內(nèi)并非個案!霸摴境藦氖缕睋(jù)中介業(yè)務(wù),在去年股市行情好時,旗下同時擁有一家配資公司!鼻笆鲋槿吮硎,廣發(fā)這筆錢,正是被挪用以補(bǔ)倉,但最終因為股市的下跌出現(xiàn)資金鏈斷裂。據(jù)靠近廣發(fā)經(jīng)辦人員的知情人士透露,與豐聯(lián)金融相關(guān)聯(lián)的票據(jù)風(fēng)險事件,中招的除了廣發(fā),還有另外兩家股份制銀行。 票據(jù)中介控制部分銀行同業(yè)業(yè)務(wù)部的說法得到了業(yè)內(nèi)人士的認(rèn)同。前述廣州股份銀行同業(yè)部人士表示,從廣發(fā)票據(jù)事件看,中介至少應(yīng)該控制了通化農(nóng)商的同業(yè)賬戶,可以直接進(jìn)行資金的操作,最終導(dǎo)致資金被挪用。這種情況在當(dāng)前票據(jù)大案頻發(fā)中常見。 記者手記: 票據(jù)事件涉及金額超百億元 自年初農(nóng)行北京爆發(fā)39.15億元票據(jù)窩案后,中信銀行蘭州分行爆出9.69億元票據(jù)無法兌付、天津銀行上海分行票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)發(fā)生7.86億元風(fēng)險資金,龍江銀行發(fā)生冒名辦理貼現(xiàn)的6億元,寧波銀行爆出三筆票據(jù)違規(guī),涉及金額32億元……南都記者粗略統(tǒng)計,從已公開的票據(jù)事件看,今年票據(jù)涉案資金已經(jīng)超過100億元。 集中爆發(fā)的票據(jù)風(fēng)險事件,令長期存在的票據(jù)亂象浮出水面。而其背后是票據(jù)金融功能被異化。據(jù)悉,原本作為銀行信用與企業(yè)商業(yè)信用有機(jī)結(jié)合的企業(yè)融資工具,票據(jù)的貼融功能為中小企業(yè)提供了便捷的融資渠道以及低融資成本的資金,在一定程度上解決了中小企業(yè)融資難的問題!暗聦嵣希缃衿睋(jù)工具已經(jīng)從支付工具變成了套利工具。”一位靠近監(jiān)管的人士對南都記者表示,當(dāng)前票據(jù)行業(yè)中通過抽屜協(xié)議、代理代持、資管轉(zhuǎn)移等方式騰挪貸款規(guī)模,虛增存貸款規(guī)模、減少資本占有的問題非常嚴(yán)重。 為此,銀監(jiān)會對票據(jù)業(yè)務(wù)開展專項檢查,于2015年底下發(fā)《關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》(下稱203號文)。在此次專項檢查中,銀監(jiān)會檢查發(fā)現(xiàn),票據(jù)違規(guī)業(yè)務(wù)涉及“七宗罪”。 隨著今年各類票據(jù)大案的爆發(fā),票據(jù)亂象已引起監(jiān)管部門的關(guān)注,特別是中小銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)交易亂象成為整治重點。7月6日,銀監(jiān)會城市銀行部下發(fā)《關(guān)于對城商行票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險排查的通知》,直指票據(jù)業(yè)務(wù)專營治理落實不到位、實物票據(jù)管理混亂、與票據(jù)中介聯(lián)手違規(guī)交易、資金劃付違規(guī)操作、員工行為管控不力!锻ㄖ芬蟾鞒巧绦信挪槿科睋(jù)業(yè)務(wù)及票據(jù)從業(yè)人員。 |
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