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弘康人壽半年保費增逾6倍

2016-8-25 15:21| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 778| 評論: 0|來自: 中國網(wǎng)財經(jīng)

  今年對于弘康人壽來說注定是一個不平凡的年份。截至上半年,其已實現(xiàn)規(guī)模保費收入281.6億元,同比猛增656.1%,同時今年4月份它也迎來了新任總經(jīng)理張科。

  雖然弘康人壽的保費收入增勢喜人,但中國網(wǎng)財經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)其高度依賴互聯(lián)網(wǎng)渠道和投連險產(chǎn)品。數(shù)據(jù)顯示,今年上半年,弘康人壽互聯(lián)網(wǎng)渠道人身險保費規(guī)模達到256.2億元,占總體保費的比例為90.9%;而從保費結(jié)構(gòu)來看,今年上半年其投連險保費收入占規(guī)模保費的比例為91.1%。

  弘康人壽一位不愿透露姓名的高管對中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示,弘康人壽在籌建之初,便已確立“不做個險,偏重互聯(lián)網(wǎng)渠道”的業(yè)務發(fā)展路線,而側(cè)重投連險是綜合考慮公司的償付能力和盈利能力之后做出的決定。

  保費猛增 稱雄互聯(lián)網(wǎng)保險市場

  保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,今年上半年弘康人壽共實現(xiàn)規(guī)模保費281.6億元,同比猛增656.1%,取得這樣的成績,與其在互聯(lián)網(wǎng)保險市場的優(yōu)異表現(xiàn)關(guān)系密切。弘康人壽上半年互聯(lián)網(wǎng)渠道保費占總保費的比例高達90.9%。

  數(shù)據(jù)顯示,弘康人壽今年上半年互聯(lián)網(wǎng)渠道人身保費規(guī)模實現(xiàn)256.2億元,市場份額占比為22.6%,在所有公司中排名第一。

  上述高管在接受中國網(wǎng)財經(jīng)記者采訪時表示,這一結(jié)果與弘康人壽的發(fā)展策略有關(guān)。他表示,弘康人壽在籌建時便已確定“不做代理人”,將重點放在互聯(lián)網(wǎng)渠道。而目前為止,弘康人壽也確實在堅持“不做個險,偏重互聯(lián)網(wǎng)渠道”的業(yè)務發(fā)展路線。

  據(jù)公開信息披露,弘康人壽目前共與21家互聯(lián)網(wǎng)保險平臺展開合作。除弘康人壽自營官網(wǎng)和自營微信公眾號外,其余19家均為第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺。其中包括京東、小米金融、天貓、陸金所以及慧擇網(wǎng)等。

  高度依賴投連險 占比超九成

  從規(guī)模保費結(jié)構(gòu)來看,上半年弘康人壽錄得的281.6億元保費由三部分構(gòu)成。其中,原保費收入9.7億元,萬能險保費收入15.5億元,投連險保費收入256.4億元。值得注意的是,投連險保費收入占總保費收入的比例為91.1%。

  針對投連險保費在規(guī)模保費占比如此之高的原因,上述高管表示同樣與弘康人壽的發(fā)展戰(zhàn)略有關(guān)。但是他表示,側(cè)重投連險產(chǎn)品是綜合考慮公司的償付能力和盈利能力之后做出的決定。在投資方向上,弘康人壽不做權(quán)益類資產(chǎn)投資,而是主要放在固定類資產(chǎn)投資上,這樣一定程度上能夠規(guī)避風險。

  對于投連險產(chǎn)品,專家提醒保險公司應警惕風險。

  對外經(jīng)貿(mào)大學保險學教授王國軍向中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示,大力發(fā)展投連險,可讓險企快速成長并占領(lǐng)市場份額。但是,還要警惕風險。他表示,風險大致有四方面。第一,若投連險產(chǎn)品實際利率低于客戶期望,那將面臨大批退保。第二,若利率達不到,公司還需補充資本應對償付能力不足。第三,一旦償付能力接近監(jiān)管紅線,將接受保監(jiān)會的監(jiān)管。第四,若利率過高,還將面臨誤導銷售、欺詐消費者的監(jiān)管。

  未來尋求渠道和產(chǎn)品的平衡

  今年4月底,保監(jiān)會通過張科擔任弘康人壽總經(jīng)理一職的任職申請。資料顯示,40歲出頭的張科曾先后任職華夏保險總精算師、陽光保險戰(zhàn)略規(guī)劃總監(jiān)。2011年張科加入弘康人壽籌備組,后任弘康人壽副總裁兼任總精算師。

  在今年1月的“保險業(yè)沖浪互聯(lián)網(wǎng)+”論壇上,張科曾直言目前壽險行業(yè)最大的問題是產(chǎn)品捆綁高費用。也就是說,壽險產(chǎn)品的兩個功能(即風險保障和投資理財)常被雜糅在一起賣。而據(jù)張科介紹,將保障與理財完全分離設(shè)計,避免捆綁銷售是弘康人壽采取的策略之一。

  在談及未來的發(fā)展戰(zhàn)略時,上述高管表示,在渠道和產(chǎn)品兩方面都會尋求平衡。渠道方面,還將以互聯(lián)網(wǎng)渠道為主,但也會適當發(fā)展銀保渠道和中介渠道。產(chǎn)品方面,則會適當發(fā)展保障類產(chǎn)品。


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