近日,交通銀行年報發(fā)布,集團各項貸款人民幣3.72萬億元,較年初增長8.46%,中小微企業(yè)貸款余額出現(xiàn)負增長,減少近290億元。同期,中信銀行年報披露,其小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)余額下降117億元,降幅超過27%。中小微企業(yè)貸款難,直接的通過數(shù)字顯現(xiàn)了出來。如何破解中小微企業(yè)貸款難,路在何方?專家認為,亟需征信體系,特別是大數(shù)據(jù)征信服務(wù)的助力。 中小微企業(yè)貸款增幅不斷縮小,甚至出現(xiàn)負增長 根據(jù)交通銀行歷年年報披露的信息,2012年中小微企業(yè)貸款余額達人民幣10,932.33億元,較年初增長18.50%。2013年,境內(nèi)行中小微企業(yè)貸款余額達人民幣12,479.66億元,較年初增長12.15%。2014年,境內(nèi)行中小微企業(yè)貸款余額達人民幣12,591.51億元, 較年初增長0.32%。2015年中小微企業(yè)貸款余額12,302.28億元,和2014年相比出現(xiàn)負增長。增長率逐年下降,今年出現(xiàn)了服增長。 中信銀行剛披露的2015年報表示,穩(wěn)健發(fā)展小企業(yè)金融業(yè)務(wù),多措并舉防控和化解信貸風險。小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)余額313.30億元,比上年末下117.37億元, 降低27.25%;小企業(yè)客戶數(shù)為5,542戶,比上年末下降2,079戶。 根據(jù)民生銀行歷年年報披露的信息,小微企業(yè)貸款增幅也不斷縮小,2012年小微企業(yè)貸款3,169.51億元,增幅 36.33%;2013年小微企業(yè)貸款余額4,047.22 億元,增幅27.69%;2014年小微企業(yè)貸款余額4,027.36 億元,出現(xiàn)負增長。2015年半年報,小微貸款余額為4,078.28 億元,增加50.92 億元。2015年三季報,小微企業(yè)貸款情況不再單列,具體金額無從知曉。 中小微企業(yè)貸款難,癥結(jié)在哪? 全國人大財政經(jīng)濟委員會委員、中國銀行原行長李禮輝曾表示,我們要看到,大部分小微企業(yè)不是上市企業(yè),信息透明度比較低。所以,在這種情況下,銀行業(yè)不知道這家企業(yè)好還是不好。小微企業(yè)之間也不知道對方的信用到底怎么樣。 全國人大常委會原副委員長、著名經(jīng)濟學(xué)家成思危(已故)指出,中小企業(yè)貸款難的問題是由兩方面的因素造成的。一方面是有些銀行惜貸,不愿意貸款給中小企業(yè),另一方面是有些中小企業(yè)在誠信方面確實存在問題。而解決這一問題的關(guān)鍵是要真正建立起良好的誠信系統(tǒng),要對企業(yè)有信用評價。 中小微企業(yè)貸款增幅不斷縮小,出現(xiàn)負增長,很大的原因就是傳統(tǒng)征信無法滿足銀行對于中小企業(yè)信用評估的需要。中小企業(yè)的信用數(shù)據(jù)很難獲取,真實程度很難把握,核實成本也很高,滿足不了銀行對于中小企業(yè)進行批量甄別和篩選的需要。 相關(guān)專家認為,大數(shù)據(jù)征信采用云計算技術(shù),從數(shù)據(jù)調(diào)用到評價結(jié)果輸出全部由計算機算法完成,數(shù)據(jù)、信息實時、全量,相比大規(guī)模的人工信用評估,更為客觀、及時,低成本優(yōu)勢也顯而易見。據(jù)悉金電聯(lián)行、考拉征信等已開始大數(shù)據(jù)征信服務(wù)小微企業(yè)的探索。 每日經(jīng)濟新聞也報道,芝麻信用已在內(nèi)部開展有關(guān)企業(yè)征信產(chǎn)品的研究,并對部分客戶開始進行內(nèi)測!皸l件成熟的時候,將會以小微企業(yè)為主要目標對象開展企業(yè)征信服務(wù)。” |
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