對有車族來說，買車險是每年的必備功能，合同到手時，你會不會認(rèn)真看看合同條款？也許，就能發(fā)現(xiàn)一些搭車的小“貓膩”。比如，車險合同中悄悄出現(xiàn)了兩份意外險，如果保險公司不說，車主也不看，稀里糊涂過一年，就算出險了都不知道報險索賠，那就太冤了。

我的車險合同里怎么有“非車險內(nèi)容”

市民李先生是個仔細人，正因為仔細，他才在自己的車險合同里發(fā)現(xiàn)了“非車險內(nèi)容”。

李先生說，他買車險多年了，都是電話投保，銷售人員在電話里確認(rèn)內(nèi)容和價格，物流公司送來保單，刷卡交錢，就完了。今年也一樣，4月份，原來投保的那家保險公司銷售人員打來電話詢問續(xù)保情況，因為李先生多年不出險，保費又降了一截，還有贈品，李先生欣然同意。上周，物流公司人員把保單送到了李先生的辦公桌上，李先生在付錢之前，習(xí)慣性地瀏覽了一下保單內(nèi)容，卻發(fā)現(xiàn)在保單條款最后，有兩條單獨的“駕駛?cè)艘馔怆U”，保費153元，并且注明“非車險內(nèi)容”。李先生記得銷售人員在電話里并沒有告訴自己有“駕駛?cè)艘馔怆U”，而且車險合同中怎么會有“非車險內(nèi)容”？他立即向客服打電話詢問，客服人員才告訴他，這是同系統(tǒng)另一家壽險公司的意外險，給了很大的優(yōu)惠，所以就給他加上了，電話里忘了告訴他。客服人員一再表示，車險與意外險綁定都可以享受優(yōu)惠，非常合適。在客服人員的一再解釋與慫恿下，李先生也就同意了，畢竟保險已經(jīng)出來，拒收也是件麻煩事。但是他心里仍然覺得不舒服，如果不是自己多看一眼，都不知道車險被搭售了意外險。

劉女士也遭遇了車險搭意外險的情況。保險公司銷售人員在聯(lián)系續(xù)保時，給她詳細講解了保險內(nèi)容與報價，劉女士表示認(rèn)可。通話結(jié)束時，銷售人員又說，公司還有一個優(yōu)惠，只要多加200元就可以增加一個50萬元的意外險。劉女士覺得很奇怪，車險公司怎么會賣意外險？在她的追問下，銷售人員才說，這是另一家壽險公司的意外險，兩個公司合作做推廣，產(chǎn)品很優(yōu)惠。劉女士說自己已經(jīng)有意外險了，堅決拒絕了捆綁。

車險要不要搭上意外險 看你怎么搭

那么，車險到底要不要搭配意外險呢？保險界人士表示，不是不能搭，要看怎么搭。

首先，絕不能稀里糊涂的搭，比如李先生遇到的情況，如果不是他仔細看了條款，都不知道被搭車了“駕駛?cè)艘馔怆U�！毕麉f(xié)的工作人員指出，在銷售保險時，保險公司有義務(wù)明確告知投保人保險的內(nèi)容，不能欺騙也不能隱瞞，如果是悄悄搭售，投保人可以要求取消或退保。

其次，要知道搭售的意外險是什么意外險。當(dāng)前意外險的品種非常多，針對不同人群有不同的專業(yè)性，比如李先生購買的“駕駛?cè)艘馔怆U”就只能保障做為駕駛?cè)说囊馔�，如果不是駕駛?cè)司筒荒鼙Ｕ狭恕６�且一定要看清楚，搭配的意外險是意外傷殘還是意外醫(yī)療，很多人會混淆意外險和意外醫(yī)療險，以為買了意外險發(fā)生意外什么都保，事實上，單純的意外險保障是針對意外身故、致殘、下落不明等情況的一次性賠付，并不包括因意外導(dǎo)致的治療費；意外醫(yī)療險通常作為附加險種，對因意外引發(fā)的醫(yī)療費進行賠付，其中還會有門診醫(yī)療和住院醫(yī)療的區(qū)分。

還有很重要的一點就是，搭售的意外險與車險能不能互相補充。商業(yè)車險本身就有涉及到人身意外的保險，主要是車上人員責(zé)任險和第三者責(zé)任險。車上人員責(zé)任險保障的是因意外導(dǎo)致的駕駛?cè)�、車上人員的人身傷亡賠付。第三者責(zé)任險做為交強險的補充，保障的是第三者的人身傷亡。業(yè)內(nèi)人士表示，如果車主購買的車險中不包括車上人員責(zé)任險，又經(jīng)常開車外出，搭配一份意外險是必要的補充，而且在選擇意外險時，一定要附加意外醫(yī)療；同時，在搭配意外險時，還要看清保單上的責(zé)任范圍，有的意外險雖然看起來便宜，但是實際上縮小了保障范圍，并不劃算。準(zhǔn)備投保時，把車險與意外險的保障比對一下，就知道搭上的這份意外險是重復(fù)還是補充。